자금 관리

마지막 업데이트: 2022년 6월 11일 | 0개 댓글
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BNK시스템

BIC는 부산은행에서 제공하는 기업자금관리 솔루션으로서, 은행지점 방문없이 기업 내부에서 온라인으로 금융업무와 자금관리 업무처리를 할 수 있도록 하는 기업내부에 개설되는 가상의 부산은행 지점입니다.

BIC솔루션

사용자 PC 에서 어플리케이션의 스크래핑 엔진, 인증서로그인 프레임워크

BIC서버에서 스케줄러, 알림서비스, 데이터베이스

1. 부산은행 인터넷뱅킹 WAS 직접 전문연계를 통하여 거래 발생

2. 타 금융사는 스크래핑 기술을 통하여 연계

3. 직원 PC와 BIC서버에 자금관리프로그램(S/W)이 각각 탑재되어 상호 통신

전체업무 구성

BIC(BNK IN-BANK CMS)

  • 은행계좌조회
  • 증권계좌조회
  • 법인카드조회
  • 현금영수증조회
  • 휴폐업 조회
  • 빠른이체
  • 즉시이체
  • 예약이체
  • 다계좌이체
  • 대량/급여이체
  • 이체내역조회
  • 특정금전신탁 이체
  • 자금집금
  • 어음발행
  • 받을어음
  • 지급어음
  • 만기어음/ 부도어음
  • 반환어음
  • 회원정보조회 / 변경
  • 전자어음 할인
  • 전자어음 보증
  • 수수료 납부내역 조회
  • 전자어음 발행대기

자금보고서

  • 기업정보관리
  • 인증정보관리
  • 은행계좌관리
  • 증권계좌관리
  • 법인카드관리
  • 그룹정보관리

주요기능 및 특징

1.조회(은행계좌)

보유중인 전 금융권의 계좌(보통예금, 예적금, 대출금, 증권)에 대한 관리

해당계좌의 거래내역 및 잔액에 대한 실시간 통합조회 및 모니터링

  • - 모든 금융권 거래계좌에 대한 실시간 통합 모니터링
  • - 거래내역 및 잔액내역 실시간 조회 및 보고서 제공
  • - 은행별 / 금융기관별 / 사업부문별 잔액현황 조회
  • - 가용시재현황 및 출금가능금액 파악
  • - 실시간 통합조회 및 일 마감체계 지원으로 업무 편의성 향상
  • - 은행방문 없이 사무실에서 직접 통합 계좌조회 하여 업무처리시간 단축
  • - 계좌내역 모니터링이 가능하여 자금사고 방지기능 강화

2.조회(법인카드)

법인카드 승인내역 / 청구내역 조회 및 각종 보고서 제공

가맹점에 대한 국세청 과세유형 및 휴 · 폐업 조회 지원

  • - 법인카드 정보 / 사용자 관리
  • - 법인카드 승인 / 청구 내역 조회
  • - 법인카드 사용내역 모니터링
  • - 가맹점 국세청 과세유형, 휴 · 폐업 조회
  • - 상시 모니터링을 통한 사전/사후 감사기능 강화
  • - 내부 시스템과 연계를 통한 정확한 대사처리 지원

3.이체(즉시/다계좌/대량)

ERP에서 생성된 지급전표 정보를 연계하여 이체내역 자동생성

이체시 예금주 성명조회 및 다단계 결재(기안자, 승인자, 최종 결재자 등)를 통해, 이체실행 오류 사전방지

  • - ERP에서 생성된 지급전표 정보를 받아 이체 내역을 자동생성하고, 결재 승인된 내역을 예금주 성명조회 후 지급 실행
  • - ERP에 지급결과를 자동 전표처리함
  • - ERP와 연계를 통한 지급 실행 및 처리결과 자동전표 처리로 지급업무 자동화
  • - 예금주 성명조회를 통한 이체오류 예방
  • - 다단계 결재 및 이체권한 설정을 통한 자금사고 예방

3.이체(자금 집금)

실시간 계좌이체 기능을 이용하여 집금 모계좌로의 일괄 집금

다양한 선택 집금 기능으로 업무효율 향상

  • - 다양한 집금 방식 지원 : 전액집금 방식, 잔액유지 방식 등
  • - 자금집금 결과에 대해 정상/오류처리에 대한 상태정보 제공
  • - 전 은행계좌의 자금을 모계좌로 실시간 집금하여 집금업무 자동화
  • - 자금 집중화로 유휴 자금 최소화

4.자금 보고서

기업체 금융자산 정보에 대한 다양한 맞춤형 보고서 제공

시스템환경

기업체의 ERP 시스템과 연동으로, 자금관리 업무(전표처리)의 자동화 구현

파일 송수신, 데이터베이스 연계 등 다양한 방법으로 구축지원

기업 ERP 시스템 연계

자금담당자가 ERP와 자금 관리 부산은행 BIC 연계해 전표생성, 조회/이체, 연계 가능하며 부산은행 BIC는 은행/카드계좌조회, 현금영수중/휴폐업조회, 이체(즉시,예약,대량)/자금집금을 금융기관 은행, 증권사, 카드사, 국가기관 과 연계하여 조회, 지급이 되는 연계시스템입니다.

'기업 자금관리 시스템' 개발해주는 은행들

은행들이 기업별 맞춤형 디지털 자금 관리·결제 시스템을 개발해 제조업자개발생산(ODM) 방식으로 보급에 나서고 있다. 정형화된 앱(응용프로그램) 대신 각 기업의 거래 및 경영 형태에 맞는 시스템을 구축해 공급하는 형태다. 잠재적인 기업 고객 확보를 위한 투자 차원이다. 모바일 앱에서 시작된 은행의 디지털 전쟁이 기업 금융 인프라로 확장되고 있다.

'기업 자금관리 시스템' 개발해주는 은행들

국민銀, 타이어뱅크 시스템 구축

은행들은 최근 정보기술(IT)·디지털 인력을 대폭 확충했다. 자체적인 IT 시스템 개발이 가능할 정도로 디지털 역량도 강화했다. 은행들이 기업에 ODM식 디지털 자금관리 시스템을 공급하는 사례가 늘어나게 된 배경이다.

국민은행은 이달 중순 타이어뱅크와 업무협약을 맺고 이 회사에 디지털 관리 시스템을 구축해주기로 했다. 타이어회사 특성상 전국에 지점을 두고 있지만 자금 관리는 수기로 해 디지털화가 더뎠다. 자금 관련 업무가 있을 때는 주로 은행 창구를 찾았다. 개발 중인 새 시스템을 이용하면 자금계획 수립부터 각종 대금 수납, 지급 관리, 법인카드 관리, 현금 흐름 모니터링까지 모두 디지털로 처리할 수 있다. 신덕순 국민은행 중소기업고객그룹 대표는 “전체 계열사를 아우르는 자금 관리 서비스를 구축하기 위해 지원을 아끼지 않을 계획”이라고 말했다.

이 은행은 현대상선과도 수출입 업무 관련 디지털 자금관리 시스템 개발을 위한 협약을 맺었다. 수출입 기업과 선사 등 다양한 거래 대상이 연결되는 해운업 특성상 좀 더 진화된 방식의 자금 관리가 필요했기 때문이다. 물류 및 통관 비용을 정산할 때 무역 서류 정보 등을 디지털화하고, 복잡한 자금 정산 업무를 간소화하는 게 새 시스템의 골자다.

농협은행은 가상의 은행 점포 역할을 하는 ‘클라우드브랜치’를 개발해 지금까지 439개 기업에 공급했다. 최근에는 치킨 프랜차이즈 BBQ를 운영하는 제너시스그룹과 협약을 맺고 플랫폼을 구축해주기로 했다. 이 플랫폼을 사용하면 은행에 가지 않아도 기업 내에서 온라인으로 해당 기업의 금융거래와 자금 관리 업무를 처리할 수 있다.

신한은행은 글로벌 유통업체 암웨이의 한국법인인 한국암웨이에 자금 결제 플랫폼을 공급했다. 암웨이 회원이 비밀번호 여섯 자리만 입력하면 신한은행 계좌로 대금을 결제할 수 있다. 기업은 전자지갑을 통해 간편하게 결제 대금을 받고 자금을 관리할 수 있다.

“기업 고객 인프라 확대”

은행들이 자금 관리 개발해 기업에 공급하는 ODM식 자금 결제 시스템은 대부분 사용료가 무료다. 당장 이익이 나지 않는데도 은행들이 앞다퉈 기업과 손잡는 것은 잠재적인 고객 확보 차원에서다. 특정 기업에서 은행이 개발한 자금 시스템을 사용하면 해당 은행은 자동으로 주거래 은행이 된다. 시스템을 통해 자금 관리를 자금 관리 하다 보면 새로운 예금 및 대출 수요도 자연스럽게 생겨날 수 있다는 설명이다.

중견기업은 계열사 직원 수가 많기 때문에 직원들을 상대로 영업에 나설 수도 있다. 한 시중은행 관계자는 “고객으로서는 은행에 가지 않고도 체계적으로 자금 업무를 볼 수 있어 좋고 은행은 잠재 고객을 확보할 통로가 생겨 이익”이라고 설명했다.

■ODM

original development manufacturing. 제조업자개발생산 방식의 줄임말. 설계와 개발 능력을 갖춘 업체가 상품 또는 재화를 개발해 유통업체 등에 공급하는 것을 말한다.

정소람 기자 [email protected]

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BTS와 만난 '초간편 금융생활'…"장벽을 넘어 상상을 현실로"

물건을 잔뜩 집어 들고는 계산대에 섰는데 지갑이 없다. 물건을 제자리에 갖다 두곤 땡볕 속을 걸어 집에 가 지갑을 챙긴 뒤 다시 마트로 가는 동안 시간은 하염없이 흐르고 불쾌지수는 머리끝까지 차오른다. 메시지로 온 계좌번호를 복사해 모바일 뱅킹에 붙여넣으려는데, 숫자만 선택되지 않고 자꾸만 메시지 전문이 다 드래그된다. 손가락을 정교하게 움직여 마침내 숫자만 복사하는 데 성공했지만 접속 시간이 초과되는 바람에 모바일 뱅킹에서 로그아웃되고 만다. 영문과 숫자, 그리고 특수문자까지 포함해 10자 이상의 공인인증서 비밀번호를 다시 입력해야 한다. 여간 귀찮은 일이 아니다.영화 ‘월터의 상상은 현실이 된다’에서 주인공 월터 미티는 일상을 벗어나는 어떤 모험도 해본 적 없는 평범한 직장인이다. ‘라이프(LIFE)’ 잡지사의 사진 인화 기사로 일하는 그는 표지 사진으로 쓸 필름이 분실되는 사고가 발생하자 필름을 찾으러 그린란드로 날아간다. 그저 자기 일에 최선을 다하려는 것뿐인데, 자신도 모르는 사이 생애 가장 특별하고 위험한 모험에 몸을 던지게 된 것이다. 월터가 출장 가방을 들고 달려가는 동안 영화는 회사 벽면에 전시된 라이프지 과년호들, 공항 전광판 문구와 활주로 표지 등을 통해 인상적인 메시지를 관객들에게 전한다. “세상을 보고 무수한 장애물을 넘어 벽을 허물고 더 가까이 다가가 서로를 알아가고 느끼는 것. 그것이 바로 우리가 살아가는 인생의 목적이다.”방탄소년단(BTS)이 출연한 KB국민은행 간편생활금융 앱(응용프로그램) ‘Liiv’ 광고는 영화와 비슷한 메시지를 우리에게 던진다. “시간의 장벽을 넘고, 공간의 경계를 넘고, 뻔한 방식을 넘어 매일 함께 놀라움의 한계를 넘어서는 것”이 “너와 나의 Liiv”라고 말이다. ‘Liiv’는 라이프(Life) 또는 리브(Live)의 변형어일 것이다. 양적 팽창과 속도 경쟁의 시대를 지나온 자금 관리 현대인들은 비로소 ‘삶의 질’에 관심을 갖게 됐는데, 삶의 질 향상은 사실 거창하거나 대단한 데 있지 않다.Liiv는 ‘지갑 없는 생활’을 표방하며 공인인증서라는 장벽, 대면 거래라는 경계, 지갑이라는 뻔한 방식, 모바일이라는 한계를 넘는 편리한 금융 서비스를 제시한다. 생활금융 이용만 편리해져도 보다 나은 삶이 가능하게 된다고 설득한다. 장벽을 넘고, 경계를 넘고, 뻔한 방식을 넘고, 한계를 넘는 것은 아주 작은 일상의 자리에서부터 시작된다고 주장한다.이 광고가 왜 사랑받았는지에 대해 쓰는 일은 사실 간단하다. 무슨 이유가 더 필요한가? BTS인데, 그거면 다 된 거지. 그러나 그걸 에둘러 근사해 보이는 문장으로 써내는 게 평론가의 일이다. 이매진 드래곤스(Imagine Dragons)의 노래 ‘머신(Machine)’이 흐르는 가운데 영화 ‘인셉션’을 연상시키는 초현실적 장면들이 펼쳐진다. 시계가 제멋대로 돌고, 공간이 뒤집히고, 빌딩이 옆으로 눕는 세상을 BTS 멤버들이 자유롭게 활보한다. 모든 장면마다 화보처럼 근사하다.내레이션과 함께 스마트폰 Liiv 앱 화면이 클로즈업되는데, 바코드에는 0111 0125 0520 0628이라는 숫자가 새겨져 있다. 2018년 1월 11일은 BTS가 골든디스크 대상을 받은 날, 1월 25일은 서울가요대상을 수상한 날, 5월 20일은 미국 빌보드 뮤직 어워드에서 2년 연속 ‘톱 소셜 아티스트상’을 수상한 날, 6월 28일은 미국 ‘TIME’지가 선정한 ‘인터넷에서 가장 영향력 있는 25명의 인물’ 중 하나가 된 날이다. 이어지는 장면에서는 스마트폰에 Liiv 간편입출금 비밀번호 130613이 뜬다. 2013년 6월 13일은 BTS가 데뷔한 날이다. 영상미와 음악, 메시지도 훌륭하지만 이런 디테일함이 BTS 팬들의 마음을 사로잡았다. BTS의 팬이 아닌 사람이 어디 있을까? 우리들은 모두 ‘아미(A.r.m.y·BTS 공식 팬클럽)’다.금융생활의 보이지 않는 장벽과 경계로부터 해방되면 삶의 질도 향상된다. 이 메시지를 BTS가 전할 때, 멤버 중 한 명인 슈가(민윤기)가 “너도 넘어봐”라고 말할 때 우리는 고개를 끄덕이게 된다. BTS는 뻔한 방식을 넘어섬으로써 장벽을 넘고 경계를 넘고 놀라움의 한계를 매일 넘어서고 있는, 상상을 현실로 만드는 아티스트이기 때문이다.이병철 시인·문학평론가

티저 영상 이어 광고 영상도 앱으로 먼저 공개

KB국민은행 Liiv(리브) 광고는 다양한 무대 장치가 동원돼 완벽한 촬영을 위해서는 모델들의 정확한 동선과 카메라 움직임의 조합이 그 어느 때보다 중요했다. 보통 광고 촬영 당일 짧게 리허설을 진행했던 것과 달리 이번엔 하루 전 대역 모델과 함께 촬영 리허설을 철저히 했다. 본 촬영보다 리허설이 더 힘들었다는 말을 들을 정도로 철저하게 준비했다는 후문이다.리브를 통해 광고 영상도 먼저 공개했다. 방탄소년단의 성장이 기존 TV 등의 전통 채널이 아닌 유튜브, 페이스북, 네이버V앱 등 ‘디지털’ 채널을 통해 팬들과 활발한 소통을 했기에 가능했던 것에 착안했다. 방탄소년단과 국민은행의 광고영상도 은행 ‘디지털’ 채널을 통해 최초 공개하는 이벤트를 기획한 것이다. 티저 영상과 본 광고 영상을 앱으로 먼저 공개해 ‘더 편리한 생활금융서비스’를 표방하고 있는 리브가 고객들에게 편리함과 더불어 ‘즐거움’까지 선사할 수 있었다.고객들의 재미를 위해 영상도 숨은그림찾기처럼 만들었다. 광고 주요 장면엔 방탄소년단을 좋아하는 고객이라면 알 수 있는 몇 가지 ‘숫자 코드’들이 숨어 있다. 예를 들어 ‘리브 뱅크 페이’ 장면에서 ‘진’이 들고 있는 휴대폰 속 바코드 숫자는 ‘1119 0111 0125 0520 0628’인데, 이것은 각각 방탄소년단의 주요 상 수상일과 리브의 첫 출시일(2016년 6월 28일)을 의미한다. ‘리브 편의점 ATM 출금’ 장면에서는 지민이 방탄소년단의 데뷔일(2013년 6월 13일)인 ‘130613’의 인증번호를 입력하는 컷을 넣어 방탄소년단을 좋아하는 고객들에게 소소한 재미를 선사했다.애프터서비스 차원에서 메이킹 영상도 공개했다. 광고 영상이 공개되자 광고가 짧아 영상 속에서 방탄소년단 멤버들의 얼굴을 마음껏 보지 못해 속상하다는 팬들의 애교 섞인 불만도 나왔다. 이에 다양한 광고 메이킹 영상을 만들어 공개했다. 통상 광고 메이킹 영상을 하나 정도 만드는 경우는 있지만 콘셉트별, 멤버별로 이처럼 다채롭게 광고 메이킹 영상을 제작하는 경우는 흔치 않아 신선하다는 평을 받았다.윤정현 기자 [email protected]

'기존 틀' 깬 신선함…소비자는 열광했다

올 상반기 소비자들이 좋아한 광고는 무엇일까. 한국경제신문과 브랜즈앤컴이 공동 조사한 결과 식품 분야에서는 빙그레 슈퍼콘의 선호도가 가장 높았다. 롯데하이마트(유통), LG유플러스(정보통신), KB국민은행(은행), 귀뚜라미보일러(기초재), 스텔라 아르투아(주류) 등도 부문별로 최고의 선호도를 보였다. 기존 광고 틀을 깨고 신선한 착상을 도입한 광고가 많았다.빙그레(식품)축구하는 모습 대신 친근하고 유쾌한 손흥민의 모습을 살려냈다. 이 덕분에 일상에서 가볍게 접할 수 있는 ‘슈퍼콘’ 아이스크림과 손흥민의 별칭인 ‘슈퍼손’이 잘 어우러졌다. “슈퍼콘=슈퍼손”이란 문구로 리듬감을 더했다. 과하지 않은 스토리로 손흥민과 제품을 자연스럽게 연결시킨다. 타깃층인 10대들이 특히 좋아했다.LG유플러스(정보통신)LG유플러스는 5G를 이용한 최신 기술과 소비자의 라이프스타일을 결합해 공감을 이끌어냈다. ‘핫’ 모델인 가수 청하의 댄스를 증강현실(AR) 기술로 바로 눈앞에서 내 춤과 비교한다. 360도 회전하면서 세세한 부분까지 배울 수 있다는 사실을 보여준다. 마동석과 청하 등 모델의 인지도와 호감도가 높게 나타났고, 특히 댄스에 관심이 많은 20~30대 남녀 타깃층이 좋아했다.롯데하이마트(유통)무더위를 이기기 위해 여러 에어컨 브랜드를 비교하고 고를 자금 관리 수 있어서 좋은 점을 이야기한다. 기존 익숙한 광고 패턴에서 벗어나 대담하면서도 공격적으로 변화했다. 특별한 상황을 연출하지 않아도 영상 자체가 시원함과 상쾌함을 전달한다. 소비자들은 “고급스럽다” “시원하다” “청량하다”는 반응을 보였다.KB국민은행(은행)방탄소년단이 말하는 “시간의 장벽을 넘고, 공간의 경계를 넘고, 뻔한 방식을 넘어”라는 카피는 국민은행이 지향하는 방향을 보여준다. LiiV라는 금융 앱(응용프로그램)이 출시된 이유이기도 하다. 모델의 이미지만을 활용하는 것이 아니라 그들의 가치와 브랜드를 연결함으로써 국민은행이 미래 금융의 선도자라는 이미지를 부각한다. 10~30대 남녀층에서 선호도가 높았다. 어려운 카피일 수 있는데도 공감도가 높았다.귀뚜라미보일러(기초재)홍진영을 활용해 친근감을 강화하고 메시지 효과를 극대화하기 위해 노래라는 수단을 사용했다. 오랜 잔상을 만들고 구매 시 기억을 되살릴 수 있도록 징글을 도입했다. 기존 보일러 광고가 추구해온 방식을 전환해 새롭고 트렌드한 감성까지 전달한다. 실제 구매층인 30~40대 여성들이 “영상미가 좋다” “이해하기 쉽다”고 반응했다.스텔라 아르투아(주류)오비맥주는 스텔라 아르투아 광고를 시대의 아이콘으로 성장한 희극인 송은이, 가수 김윤아, 탤런트 김서형을 등장시켜 한 편의 드라마를 구축했다. 한 잔의 맥주를 여유롭게 마시면서 고생한 지난날을 추억한다. 과거와 현재를 맥주로 연결하면서 “꿈은 단절되지 않는다”라는 문구로 묶는다. 여성 모델에 대한 호감도가 특히 20~30 여성에게서 높게 나타났다.>>어떻게 조사했나한국경제신문과 브랜즈앤컴은 지난 6~8월 3600명의 소비자 패널을 대상으로 전체 영상 광고 선호도를 측정했다. 소비자 패널은 서울 및 수도권에 거주하는 만 10~59세 남녀로 구성했다. 조사 방법은 소비자가 최근 본 영상 광고 중 '가장 좋아하는 것'을 떠올려 내용을 직접 생각나는 대로 설문지에 쓰고 브랜드와 기업명을 적도록 했다. 좋아하는 이유도 다양한 질문을 통해 추가로 받아 분석했다.유재혁 대중문화전문기자 [email protected]

일반적으로 자금이란 경영이나 영리 등을 목적으로 사용하는 화폐형태의 화폐자본만을 의미하기 때문에 자본의 한 종류에 포함되는 것으로 볼 수 있다. 현 경제시대는 개인과 그리고 법인 등이 자발적으로 자금을 관리하고 신경 쓰지 않는다면 안정적인 자금관리와 이자수익을 발생시키기 힘든 시대라고 한다. 자금(Fund)의 사전적 의미는 기업이 자금 관리 경영을 하는데 밑천이 되는 돈을 말하는 것으로 크게 소비자금, 산업자금, 재정자금으로 나눌 수 있다. 소비자금은 가계의 소비를 위하여 지출되는 자금을 의미하고, 산업자금은 기업의 경영을 위하여 지출되는 자금이다. 마지막으로 재정자금은 국가나 지방자치단체의 활동에 소요되는 자금을 뜻하며 기업에서는 영리를 목적으로 한 경영활동을 위하여 지출되는 산업자금에 대하여 검토해야 할 필요가 있다.

기업에서의 자본은 수익을 위하여 생산의 목적에 사용되는 경제적 가치로서 화폐형태인 현금과 예금에만 제한되는 것은 아니다. 단지 자본이라고 하는 한 가지의 형태가 현금자금일 뿐이며, 그 현금은 변화를 반복하면서 실물자본으로 변화하기도 하고 다시 현금으로 되돌아오기도 한다. 이렇게 보면 기업의 모든 자산은 현금이 변화된 것으로 불 수 있으며, 현금이 포함된 모든 자산은 조달된 자본의 구체적인 운용결과를 표시한 것이라고 할 수 있다. 이에 자금의 기초적인 개념으로 나누어 보면 위험, 시간가치, 현금흐름, 경제적 부가가치로 볼 수 있다.

첫 번째로 위험이란 미래의 상태가 현재 예상되는 상황과 다를 가능성을 말하는 개념으로서 이는 재무관리에서도 기본적인 분석도구를 제공하는 중요한 개념이다. 자금관리에서의 위험은 미래의 자금흐름이 기대되는 평균값을 기준으로 하여 얼마만큼 다르게 나타나는가 하는 것이다.

두 번째로 시간가치의 자금은 시간적 요인에 따라 다른 가치를 가지게 되는 것을 자금의 시간적 가치라고 한다. 자금의 시간적 가치는 재무관리 전반에 걸쳐 적용되는 기초적인 개념으로 중요한 것은 현재가치인데 그 이유는 재무관리에서 모든 자산의 균형가격은 미래의 현금흐름에 대하여 시간적인 가치를 적용하여 산출한 현재가치로 보기 때문이다. 예를 들면 10년 후의 10백만 원이 현재의 10백만 원과는 다른 가치를 가지게 되는 것을 말하는 것으로 이러한 차이를 시간가치라고 한다.

[기업성장 컨설팅] 기업의 경영 스타일 좌우하는 자금관리

세 번째로 현금흐름은 기업의 경영활동을 통해 나타나는 현금의 유입과 유출을 말한다. 기업을 운영하는 과정에서 회계 상으로는 이익이 발생하고 있지만 현금부족으로 인한 지급불능으로 기업이 도산하는 상황이 발생한다. 이런 경우는 장부상의 이익을 중심으로 자금을 관리하는 경우에 더욱 많이 발생하는 경향이 있다. 따라서 선진기업들은 장부상의 이익보다는 현금흐름을 중시하는 자금관리를 한다. 최근의 자금관리에서는 현금흐름을 가장 중요하게 취급하고 있는데 현금흐름은 손익계산서뿐만 아니라 재무상태표의 항목도 고려하여 산출된다.

마지막으로 경제적 부가가치는 세후영업이익에서 총자본비용을 공제한 값으로 기업이 투자한 자본을 활용하여 어느 정도의 부가가치를 창출했는가를 보여주는 지표로서 기업이 주된 사업 활동을 통해 창출한 순가치 증가분을 말한다. 그리고 경제적 부가가치는 손익계산서의 당기순이익과는 달리 계산과정에서 타인자본비용과 자기자본비용을 모두 감안한 기업의 진정한 경영성과를 측정할 수 있다. 이것은 자기자본의 배당을 적정수준의 기대 수익가치로 인정하면서 기업의 수익성을 계산하는 지표이며 자금 운영관리의 평가에 매우 중요한 개념이라고 할 수 있다.

따라서 기업이 정상적인 경영 상태를 유지하기 위해서는 여러 가지의 경영기능 중에서 자금관리의 기능이 매우 중요하다는 것을 평소에 각 부서 관계자들에게 인식시키고, 그들이 자금관리의 협력자일 뿐만 아니라 동참자라는 인식을 갖도록 할 필요성이 있다고 할 것이다.

‘전자신문 기업성장 지원센터’에서는 기업가치를 높이는 재무관리에 대하여 전문가가 지원을 해주는 서비스를 제공하고 있으며, 임원퇴직금 중간정산, 가지급금, 명의신탁주식(차명주식), 특허(직무발명보상제도), 자금 관리 기업부설연구소, 법인 정관, 기업신용평가, 기업인증(벤처기업, ISO221, 이노비즈 등), 개인사업자 법인전환, 신규 법인설립, 상속, 증여, 기업가정신 등에 대한 법인 컨설팅도 진행하고 있다.

통합자금관리서비스(SC-sERP)

SC제일은행 인터넷뱅킹을 통하여 타은행 인터넷뱅킹 및 생산/인사/재고/자금/회계업무 등 일련의 업무처리 기능이 통합된 중소기업 통합 자금관리 서비스입니다.

  • 인터넷뱅킹과 통합하여 모든 금융계좌의 통합관리, 자금 수금 및 지급 실행
  • 구매/판매/재고의 체계적 관리와 효율적 경영의사 정보 제공
  • 전표, 일계표 등 장부 작성과 부가세 전자 신고
  • 회계전표 관리 및 결산재무제표 출력 등

업무 프로세스 흐름도

영업관리(재고/생산)의 실물거래와 실시간 금융연동을 통해서 업무가 더욱 편리하고 간편해집니다.
또한 대부분의 회계 전문 인력이 없는 중소기업의 환경에서 자동전표 및 회계처리를 통해서 회계업무를 자동화하여 기존 업무와는 차별화된 새로운 기능을 접하실 수 있습니다.

SC-sERP 주요기능

SC-sERP의 주요기능은 영업관리, 금융/자금관리, 수납/지급관리, 세무/회계 관리, 기타 부가서비스로 구성되어 있으며 이외 중소기업 운영에 필요한 다양한 업무편의서비스 및 부가서비스들을 포함합니다.

  • 주요기능1 : 영업관리, 금융/자금관리, 수납/지급관리, 세무/회계 관리, 기타 부가서비스로 구성

세무.회계 관리

  • [전표관리]
    • -전표 검색/수정/삭제
    • -각종 장부 자동 생성
    • ? 일/월계표 등
    • -실시간 결산재무제표 제공
    • -손익계산서 및 제조원가명세서
    • -고정자산 관리 및 감가상각 관리
    • -급여 연동 자동계산
    • -원천징수 세무신고
    • -퇴직관리 및 세무신고
    • -연말정산 세무신고
    • -사업소득 및 기타소득 세무신고
    • -영업관리 및 회계연동 자동계산 각종 신고서식 자동생성 및 신고파일
    • -다양한 부가세 검토기능 제공
    • -국세청 전자신고 인증
    • -원천세, 기타원천세, 부가세
    • -온라인 세무기장 및 세무서비스

    SC-sERP 업무 편의 서비스

    • [금융통합관리 및 자동전표처리]
      • -편리한 스케줄 자동조회 기능
      • -전 은행 계좌 관리 기능
      • -자동 전표 처리 및 거래 누락 방지
      • -법인(기업)카드 전표 출력기능
      • -손쉬운 부가세환급 파일 생성
      • -카드내역 회계연동 자동전표 처리
      • -도입부터 이용까지 무료방문교육 제공
      • -전문 기업자금관리자 컨설턴트 100명
      • -업종별 맞춤형 컨설팅 무료 제공
      • -각종 세법 및 기능 개선 무료 제공
      • -뉴스레터, 매거진 등 정기 무료 제공
      • -온라인 세무상담 무료 서비스
      • -각종 고객 참여 이벤트 제공
      • -전산회계운용사(국가기술자격증)
      • -SC-sERP전문가 및 사용자 인증제도 운영
      • -자격증 및 은행 취업 우대 제공

      무료 부가서비스

      • -법인카드 통합관리/부가세 환급
      • -사업용계좌 및 개인계좌통합관리
      • -신용카드 매출관리(입금누락방지)
      • -고객관리(CRM) ? DM, Mail, SMS
      • -바코드 품목 관리(매출/재고) 연동
      • -다단계 결재(보안/권한) 관리
      • [Biz ? Mail 무료 제공]
        • -견적/발주/수주/거래명세서/세금계산서

        유료 부가서비스

        • -인사급여 - 인사/급여/원천세/퇴직
        • -양식지 ? 거래명세서/세금계산서 등
        • -국세청 내역대사 ? 자동대사 등
        • -Biz ? Fax : 각종 양식 발송 관리
        • -Mobile sERP ? 언제 어디서나 편리
        • -SmartOffice 365(그룹웨어 ? 경비관리)
        • -기업신용정보 조회 ? 신용/휴폐업 등
        • -안심백업 ? 보안 및 안전한 DB
        • -SMS ? 입출금/견적/발주 발송 알림 등
        • 주요기능2 : 기본기능 외에 다양한 부가서비스로 고객 이용 활성화 유도에 도움을 줌

        세영업 관리

        • [영업관리]
          • -견적 → 수주 → 발주 → 매출 자동연계
          • -거래처별 품목/단가 자동 기억 관리
          • -사용자별 맞춤 화면 설정
          • -사업부문/현장별 매출/매입 관리
          • -출력 양식 마법사 기능
          • -매입/매출 원장 및 명세서 관리
          • -미수/미지급 예정 및 현황 관리
          • -각종 손익, 매출 영업보고서: 거래처, 직원, 품목, 사업부문별
          • -전자세금계산서 발행 및 접수 관리: 국세청자료 및 대사 기능: 세금계산서 자료 검토 기능
          • -입출고 내역 및 품목/장소별 관리
          • -재고 조정 및 실사 기능
          • -품목/장소/거래처/담당자별 관리
          • -그룹상품관리(셋트 상품 등)
          • -규격관리 : 철강/목재 품목 특성 관리
          • -거래처별, 품목별 단가/마진 관리
          • -제품생산 및 소요량설정(BOM)

          금융 · 자금 관리

          • [입출금 계좌 관리]
            • -전 은행 입출금 거래내역 및 잔액조회
            • -손쉬운 자금 집금 및 배분
            • -계좌조회 스케줄설정 자동조회 기능
            • -특정일 잔액조회
            • -계좌 용도/유형별 분류 및 메모기능
            • -사업용계좌 조회 및 관리
            • -거래내역, 만기일, 잔액관리
            • -만기/수납/수탁/할인/양도/부도 관리
            • -은행 연동 실시간 어음 관리
            • -구매카드/전자외매체, 전자채권 관리
            • -온라인 카드 승인/청구 내역 조회
            • -자동내역분류 및 회계전표 처리
            • -부가세환급 전자신고 파일생성
            • -증권사/계좌 잔액 및 거래내역 조회

            수납 · 지급 관리

            • [입출금 자동전표 관리]
              • -은행 입출금내역으로 손쉬운 전표처리
              • -편리한 자동분류 및 전표분개 처리
              • -유형별 입출금 내역 상세조회
              • -지출결의 수립 및 전자결재
              • -미지급 전표연동 편리한 지출결의
              • -실시간 계좌이체 및 관리자 승인 관리
              • -모바일(APS) 전자결제 처리
              • -대량일괄 이체 및 자동전표 처리
              • -인사급여 연동 급여이체 자동생성
              • -거래처(미지급) 연동 손쉬운 이체 업무
              • -카드사별/일별 매출 관리(수기/온라인)
              • -편리한 카드 매출대비 수납 대사 기능
              • -외화계좌 입출금계좌, 예적금, 대출금
              • -수출환어음 조회 및 수출실적 조회
              • -수입신용장개설 및 선적서류조회 등
              • -무역금융 한도조회 및 상환 관리
              • -해외송금 및 국내송금

              자금 지급업무 자동화 흐름

              SC-sERP

              SC-sERP는 회사 경영의 전반적인 업무가 통합관리 되도록 지원합니다.

              업무프로세스 은행업무, 전자세금 계산서/부가서비스,영업/생산/재고,경리/회계업무의 순환 업무범위 영업/생산/재고,금융관리(외화/무역),수납/지급관리(전자세금계산서),회계관리(무료지원)

              월 이용요금 : 월 자금 관리 59,400원 (VAT 포함)

              통합자금관리서비스(SC-sERP) 서비스는 기업인터넷뱅킹(First Biz) 이용고객에 한해 가입이 가능합니다.
              온라인을 통한 가입 가능시간은 06:00~22:00까지 입니다.

              자금 관리

              기업자금관리실무

              기업자금관리실무

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              7월 전사

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              품목정보
              출간일 2011년 07월 20일
              쪽수, 무게, 크기 1064쪽 | 190*260*60mm
              ISBN13 9788980361779
              ISBN10 8980361777

              중고도서 소개

              책소개 책소개 보이기/감추기

              기업자금(Corporate Finance) 전 분야(자금관리 및 계획, 자금조달수단과 방법, 외환관리, M&A와 중소·벤처기업 금융 및 신용평가 등)에 걸쳐 핵심적인 내용을 함축적으로 기술하였으며 실무중심의 설명과 함께 사례, 절차 및 필요서류 등을 풍부하게 제시하고 그림·표의 폭넓은 활용으로 간결하고 쉽게 전달할 수 있도록 구성하였다.

              목차 목차 보이기/감추기

              제2장 자금수지관리 및 계획 수립
              Ⅰ. 기업자금의 순환과 수입·지출항목
              Ⅱ. 자금의 결제수단
              Ⅲ. 자금수지관리
              Ⅳ. 자금계획 수립
              Ⅴ. 자금관리시스템

              PART2 금융환경과 금융시장의 이해
              제1장 기업의 금융환경
              Ⅰ. 금융시장과 금융기관
              Ⅱ. 금융시스템과 금융정책

              제2장 자금조달을 위해 필요한 개념과 지식
              Ⅰ. 이자율
              Ⅱ. 자금조달수단 개요
              Ⅲ. 자금조달방법과 주요 조건

              제3장 자금의 운용과 투자금융상품
              Ⅰ. 자금운용의 기준
              Ⅱ. 투자금융상품

              PART3 단기운영자금
              제1장 단기운영자금조달 개요
              Ⅰ. 단기운영자금조달의 주요 특징
              Ⅱ. 단기운영자금조달의 주요 수단

              제2장 기업여신 상품
              Ⅰ. 기업대출(기업여신)의 분류 및 주요 특징
              Ⅱ. 단기여신 상품

              제3장 전자결제(B2B)상품-결제성 상품
              Ⅰ. 전자결제상품의 개요
              Ⅱ. 전자결제 자금 관리 주요 상품

              제4장 수출입 관련 금융상품
              Ⅰ. 수출입 관련 금융상품의 분류 및 주요 특징
              Ⅱ. 수출입 관련 주요 상품

              PART4 중장기 간접금융
              제1장 은행으로부터 차입
              Ⅰ. 시설자금 중장기차입
              Ⅱ. 연불방식에 의한 시설수입
              Ⅲ. Project Finance(프로젝트파이낸스, PF)
              Ⅳ. 선박금융
              Ⅴ. Syndicated Loan(신디케이티드 론)

              제2장 제2금융권으로부터 중장기자금 차입
              Ⅰ. 개요
              Ⅱ. 저축은행으로부터의 차입
              Ⅲ. 보험회사로부터의 차입
              Ⅳ. 리스회사로부터 리스이용
              Ⅴ. 할부금융회사로부터의 할부금융

              PART5 중장기 직접금융
              제1장 자본조달과 자본시장
              Ⅰ. 발행시장
              Ⅱ. 증권의 발행

              제2장 회사채 발행을 통한 자금조달
              Ⅰ. 채권시장의 이해
              Ⅱ. 회사채 발행
              Ⅲ. 무보증회사채 이외의 회사채

              제3장 주식발행을 통한 자금조달
              Ⅰ. 기업공개(IPO)
              Ⅱ. 증자실무

              제4장 자산유동화를 통한 자금조달
              Ⅰ. 자산유동화의 개념
              Ⅱ. 자산유동화증권(ABS)의 발행구조
              Ⅲ. 자산유동화의 추진일정
              Ⅳ. 기업매출채권의 유동화
              Ⅴ. 오토론의 유동화
              Ⅵ. CDO(Collateralized Debt Obligation)

              PART6 외환관리
              제1장 외환거래와 환율
              Ⅰ. 외환 및 환율
              Ⅱ. 외환거래의 기초지식
              Ⅲ. 외환거래의 목적

              제2장 현물환거래/선물환거래/외환스왑
              Ⅰ. 현물환거래
              Ⅱ. 선물환거래
              Ⅲ. 역외선물환거래
              Ⅳ. 외환스왑

              제3장 통화옵션
              Ⅰ. 개요
              Ⅱ. 기본상품
              Ⅲ. 이색옵션(Exotic Option)
              Ⅳ. 통화옵션의 장점과 단점
              Ⅴ. 국내 환율관련 금융상품

              제4장 환위험관리
              Ⅰ. 환위험
              Ⅱ. 외환포지션
              Ⅲ. 환위험 관리방안

              PART7 M&A 금융
              제1장 M&A를 위한 자금조달

              PART8 중소·벤처기업 금융
              제1장 중소기업정책자금
              Ⅰ. 개요
              Ⅱ. 정책자금 융자제도
              Ⅲ. 보증(guarantee)지원제도
              Ⅳ. 투자(equity)지원제도
              Ⅴ. 기타 자금지원제도

              제2장 중소기업의 민간자금 조달
              Ⅰ. 기업의 성장단계와 자금조달
              Ⅱ. 타인자본조달:대출과 채권발행
              Ⅲ. 자기자본조달:벤처캐피탈 등

              PART9 신용평가와 가치평가
              제1장 신용평가
              Ⅰ. 신용평가제도의 이해
              Ⅱ. 신용등급의 유지와 관리

              제2장 투자사업 타당성평가
              Ⅰ. 신규투자 의사결정
              Ⅱ. 경제적 사업타당성 평가의 방법론
              Ⅲ. 미래현금흐름의 추정
              Ⅳ. 할인율의 계산

              저자 소개 관련자료 보이기/감추기

              서울대학교 경제학부 및 동 대학원 졸업(경제학 박사)
              (現) ㈜뿌브아르경제연구소 소장 한국외국어대학교 대학원 경제학과 겸임교수
              한국신용정보(NICE) 벤처평가팀장·평가연구소장·SF평가실장 역임
              이밸류㈜ 투자금융사업부 상무이사 역임
              SK증권 IB사업부문 SF1팀장 역임

              서강대학교 경제학과 졸업
              (現) FINANCIALIST(기업금융컨설팅) 대표
              부산 ㈜삼호 CFO 역임
              온세텔레콤 전략기획실 상무이사 역임
              포스코파워 이사·금융팀장 역임
              한화에너지 금융팀장 역임
              네덜란드 Rohill사 CFO 역임
              한화그룹 비서실, 한화케미칼, 태평양건설 등 근무

              서강대학교 무역학과 및 경영전문대학원 재무관리 전공(경영학 석사)
              (現) ㈜ESOP KOREA 우리사주센터 전문위원
              동부증권 자산운용본부장·장외파생본부장, 상무 역임
              마이애셋 자산운용 AI(대안투자)본부장, 상무 역임
              우리증권 법인영업팀 이사 역임
              대한투자신탁증권 파생상품운용 담당부서장 역임
              체이스맨햇턴은행 서울 및 동경지점 근무

              한양대학교 경제학과 및 동 대학원 졸업(경제학 석사)
              (現) 신한은행 외환사업부 부부장
              대한상공회의소 ICC KOREA 국제금융위원회 위원
              국가공인 무역영어 출제위원 자금 관리 및 외환전문역 국가공인 추진 자문위원 역임
              한국금융연수원, KOTRA 아카데미, 전국은행연합회, 대한상공회의소 강사 역임
              국제공인 CDCS(Certified Documentary Credit Specialist)

              서울대학교 경영학과 졸업
              (現) 대우증권 IB사업부 이사
              미시간대학 경영대학원(MBA) 졸업
              연세대학교 경제대학원 최고경제인과정(AEP38기) 수료
              대우증권 PF부장, 기업금융부장 역임
              고려대학교·한국산업은행·금융투자협회에서 IB업무 강의

              성균관대학교 행정학과 및 일반대학원 경제학과 졸업(이론경제 전공)
              (現) 주식회사 서머스큐 대표이사(M&A 및 직접금융 컨설팅 전문회사)
              압토스컨설팅(M&A 전문회사) 대표 역임
              태평양증권(현 SK증권) 인수공모부(현 IB) 근무
              한국산업증권(한국산업은행 자회사) 인수공모부 근무

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              ‘자금관리’란 자금의 수입과 지출을 관리하고 통제하는 것으로서‘자금수지를 관리’한다는 뜻이다. 자금수지관리의 목적은 기업이 자금부족 상태로 인해 지급능력을 상실하지 않도록 적정 유동성을 확보하는 것이다. 기업의 가용자금 부족으로 지급의무를 이행하지 못해 부도를 맞게 되면 정상적인 기업활동을 할 수 없으므로 기업의 존재 의미 자체가 사라지게 된다. 따라서 기업에서 자금을 관리하는 조직과 담당자의 최우선과제는 자금의 수입과 지출을 유효적절하게 관리하고 통제하여 자금수지의 균형을 꾀함으로써 부도를 예방하는 것이라고 할 수 있다.
              자금수지관리자는 회사의 경영활동에 의해 발생할 것으로 예상되는 모든 거래행위를 자금의 수입과 지출이라는 관점에서 금액으로 수치화해서 이를 자금수지표에 반영함으로써 미래의 자금흐름을 예측하고, 앞으로 기업이 지급불능상태에 빠지지 않도록 사전에 충분한 유동성 확보계획을 수립하고 보고·실행해야 한다. 계속기업으로서의 생존 여부는 자금의 적정유동성을 지속적으로 확보해나갈 수 있느냐에 달려 있으므로 미래에 닥칠 수 있는 위기상황에 앞서 이상징후를 가장 먼저 감지할 수 있는 ‘파수꾼’의 역할을 부여받고 있기도 하다. 그러므로 자금수지관리자는 적절한 양식으로 만들어진 자금수지표의 체계적인 관리와 합리적이고 적극적인 적정유동성 확보계획의 수립 이행을 통해 맡은 역할을 충실히 수행해내야 한다.

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              기업이 망하는 이유는 현금이 없기 때문이다! 현금을 확보하라!
              기업자금관리 실무자를 위한 종합안내서
              기업자금 관련 전문가 7인으로 구성된 집필진의 노하우 대공개

              기업자금(Corporate Finance) 전 분야(자금관리 및 계획, 자금조달수단과 방법, 외환관 리, M&A와 중소·벤처기업 금융 및 신용평가 등)에 걸쳐 핵심적인 내용을 함축적으로 기술하였다.

              실무중심의 설명과 함께 사례, 절차 및 필요서류 등을 풍부하게 제시하고 그림·표의 폭넓은 활용으로 간결하고 쉽게 전달할 수 있도록 집필하였다.

              기업자금의 다양한 분야와 방대한 내용을 한두 사람의 노력만으로는 저술하기가 어려워 분야별 전문가 7인의 공동집필 방식을 택했지만 중간의 확인·조정과정을 거쳐 중복을 배제하고 통합과 조화를 이루어내기 위해 노력하였다.

              PART1 자금관리 및 계획 수립, PART2 금융환경과 금융시장의 이해
              자금관리 개요 및 자금계획 수립 사례를 소개하고 외부금융환경(금융시장과 금융기관 등)에 대하여 기술하였다.

              PART3 단기운영자금, PART4 중장기 간접금융, PART5 중장기 직접금융
              부족자금을 조달하기 위한 수단과 방법을 단기운영자금, 중장기 간접금융 및 중장기 직접금융으로 구분해 상세하게 기술하였다.

              PART6 외환관리
              외환관리의 기본지식과 함께 효과적인 환위험관리방법을 기술하였다.

              PART7 M&A 금융, PART8 중소·벤처기업 금융
              M&A 금융과 중소·벤처기업 금융 등 특수한 목적과 대상을 위한 금융을 기술하였다.

              PART9 신용평가와 가치평가
              기업금융에서 필수적인 신용평가, 투자사업 타당성평가 및 기업가치평가의 핵심내용에 대해 다루었다.


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