투자 대출

온투업계 누적 대출금액 추이/그래픽=김은실 디자이너

P2P 주택담보대출 가능한곳 Best 4, 믿을수 있는 금융사들

P2P 주택담보대출에 대해 알아보겠습니다. 최근 정부에서 가계대출에 제동을 걸면서 나온 대안이 p2p 대출입니다. p2p 대출의 단점은 안정성이었지만 최근 몇 군데가 온라인 투자 연계 금융사로 정식등록이 되었습니다.

믿을 수 있는 업체들을 포함하여 기존 은행에서 주택담보대출을 받기 어렵게 되신 분들을 위해 주택담보대출이 가능한 곳을 정리하였습니다.

아래에서 p2p 주택담보대출 가능한 곳의 한도, 금리등을 확인할 수 있습니다.

P2P 주택담보대출

이 글에서는 P2P대출을 이용해 주택담보대출을 받을 수 있는 4곳을 정리하였습니다.

피플펀드 주택담보대출

피플펀드는 최근에 온라인 투자연계 금융사로 정식등록된 업체입니다. 기존 금융사처럼 소비자 보호의무등의 규제를 받기 때문에 안심하고 이용할 수 있는 업체입니다.

대출 한도 : 최대 10억원
대출 금리 : 최소 연 7.5%
대출 기간 : 12개월 만기
대출 자격 : 만 20세 이상 내국인이면서 나이스 신용 평점 445점 이상인 고객, 본인 또는 배우자 소득이 있는 고객

피플펀드 주택담보대출은 최대 10억원까지 이용할 수 있는 상품입니다. 온라인 연계대출로도 불리며, 금리는 최소 연 7.투자 대출 5%부터 시작합니다.

해당 상품은 아파트에 대한 담보대출만 가능하며, 대출 기간은 12개월 만기로 이용할 수 있습니다. 기간 연장은 담보가치나 연체등 심사 결과에 따라 결정되며, 금리나 플랫폼 이용료등이 달라질 수 있습니다.

상환 방식은 만기일시상환으로 이용할 수 있으며, 중도상환 수수료가 없어 조기 상환시 수수료 부담이 없는 상품입니다.

해당 상품을 이용하기 위해서는 만 20세 이상의 내국인이며 나이스 신용 평점이 445점 이상이어야 합니다. 본인의 신용 평점을 모르신다면 아래에서 확인할 수 있습니다.

피플펀드 대출 단점은 플랫폼 이용료가 최저 2.31% 필요하다는 점입니다. 일반 금융권과 다른점이기도 한데요, 대신 타 저축은행에 비해 LTV 85%까지 적용되기에 높은 추가한도로 이용할 수 있습니다.

또한 편리한 100% 온라인 대출 신청이 가능하고 당일 신청 당일 승인이 가능하여 빠른 대출 진행이 가능합니다.

8퍼센트 주택담보대출

8퍼센트 주택담보대출 또한 온라인 투자연계 금융사로 정식등록이 된 업체입니다. 최대 한도가 높고 p2p 후순위 담보대출도 가능한 상품입니다.

대출 한도 : 최대 20억원
대출 금리 : 최소 연 7.0%
대출 기간 : 6개월 이상
대출 자격 : 만 20세 이상 내국인

해당 상품은 최대 20억원까지 소득과 관계없이 이용할 수 있는 상품입니다. 한도 산정 또한 소득과 관계 없이 담보 가치로 결정되며 신용 대출이 이미 있더라도 문제없이 이용할 수 있습니다.

대출 금리는 최소 연 7.0%부터 시작합니다. 중도상환 수수료는 만기 1개월전부터 면제받을 수 있으며, 중도상환은 전액 중도상환만 가능합니다.

대출 기간은 최소 6개월부터 선택할 수 있습니다. 만기가 다가오면 심사에 따라 연장이 가능합니다.

8퍼센트 주택담보대출은 신용 한도가 모자라도 가능하며 p2p 후순위 담보대출도 가능한 상품입니다. 정확한 한도는 한도조회를 통해 확인할 수 있으며, 예상 한도가 확인되면 담당자가 고객님을 직접 방문하여 계약부터 실행까지 마무리 해줍니다.

헬로펀딩 주택담보대출

헬로펀딩 주택담보대출은 낮은 금리로 이용할 수 있는 P2P 주택담보대출 상품입니다. 시중은행 대비 대출 한도를 2배까지 이용할 수 있습니다.

대출 한도 : 심사후 협의
대출 금리 : 최소 연 5.9%
대출 기간 : 6개월 이상
대출 자격 : 만 20세 이상 내국인

헬로펀딩 주택담보대출은 헬로 크라우드 대부업 담보대출 상품으로 시중은행 대비 높은 한도와 합리적인 금리로 이용할 수 있다는 것이 장점입니다.

대출 한도는 심사후 협의되지만 시중은행 대비 2배 한도로 이용 가능하다고 내세우기 때문에 적지 않은 한도로 이용이 가능할 것으로 보입니다.

대출 금리는 타 상품 대비 낮은 연 5.9%부터 시작합니다. 또한 한도 산출 기준인 DTI와 DSR과 무관하게 대출 신청이 가능한 것도 장점입니다.

대출 심사 후 대출 실행까지 3일이면 가능하며 한도 조회만으로는 p2p대출 신용등급 영향이 없기에 정확한 내용은 한도조회를 해보시기 바랍니다.

투게더펀딩 주택담보대출

p2p 주택담보대출 1위라고 불리는 투게더펀딩 주택담보대출입니다. 신용 등급과 재직여부와 관계없이 오로지 담보로만 평가하는 상품입니다.

대출 한도 : 최대 10억원 이내
대출 금리 : 최소 연 5.5%
대출 기간 : 6개월 이상
대출 자격 : 만 20세 이상 내국인

투게더펀딩 주택담보대출은 오로지 담보로만 평가하여 한도를 산출해주는 상품입니다. 최대 10억원 이내로 이용할 수 있으며 신용 등급, DTI, 재직여부를 확인하지 않습니다.

대출 금리는 최소 연 5.5%부터 시작합니다. 이율은 낮고 LTV는 높게 이용할 수 있는 상품이며, 대출 신청은 30초면 가능하고 심사부터 실행까지 평균 1~2일이면 완료 되지면 보통 당일신청 당일대출이 가능합니다.

빠른 대출이 필요할 때 유용한 상품이며, 중도상환 수수료가 없어 언제든 조기 상환이 가능합니다.

P2P 주택담보대출

P2P대출 단점

알려드린 정보만 본다면 단점은 없을 것 같아보여도 잘 살펴보면 단점이라고 할 수 있는 부분들이 있습니다.

첫째로 p2p대출은 은행권 대출이 아니라는 점입니다. 아무래도 은행권에서 이용하는 상품들은 대출이 어렵기는 하지만 그만큼 안전하다는 반증도 될 수 있습니다.

물론 현재는 p2p대출도 안전합니다. 단, 정부로부터 인정을 받은 업체들만 안정적이라고 볼 수 있습니다. 그러므로 p2p 주택담보대출을 이용할 생각이라면 정부로부터 인증을 받은 업체인지 먼저 확인하는게 중요합니다.

둘째로 p2p대출의 공통적인 부분인데요, 플랫폼 사용료가 들어간다는 점입니다. 이 부분은 금리와 비슷하게 매월 청구되는 부분이지만 크게 고지되어 있지 않은 부분입니다.

보통 금리와 비슷하게 원금의 몇%로 정해지기 때문에 금리와 비슷한 형태라고 보시면 됩니다. 즉, 생각보다 이자가 많이 나올 수 있습니다. 이 점들은 염두에 두시기 바랍니다.

이렇게 4가지 주택담보대출 상품을 알아봤습니다. P2P 대출이라고 해서 안정성을 의심하시는 분들이 많지만 온라인투자 연계 금융사로 선정받은 곳을 이용한다면 큰 문제는 없으실 겁니다.

조건들을 쭉 보면 생각보다 금리가 낮은 상품들도 있고 한도를 높게 쳐주는 상품들도 있습니다. p2p로 이용할 수 있는 상품의 장점인데요, 일반 은행과 비교했을 때 생각지 못한 돈이 들어갈 수 있는 부분이 있습니다. 바로 플랫폼 이용료입니다.

이는 p2p대출을 이용할 때 들어가는 비용으로, 일반 금융사에서는 들어가지 않는 비용입니다. 개인간 대출을 가능하게 해주는 곳이기 때문에 플랫폼 업체에서도 중개수수료를 청구하는 것입니다.

카카오페이 금융상품 추천, 위법 논란 정리

예컨대 카카오페이 앱은 보험이나 투자, 대출 상품의 광고를 싣는다. 그러나 소비자가 각 상품 중 마음에 드는 것을 골라 클릭하면 구체적인 내용은 다른 앱, 곧 카카오페이의 자회사 서비스로 옮겨져 확인할 수 있도록 되어 있다. 금융소비자보호법(금소법)에서는 금융 상품을 중개하는 회사가 각 상품에 맞는 라이선스를 획득하도록 의무화했다. 다시 처음으로 돌아가 생각해보자. 상품을 직접 중개하거나 판매하지는 않지만, 판매 페이지까지 연결해주는 광고 상품을 탑재한 카카오페이에는 어느 정도까지 책임이 부과되어야 할까?

이 의문은 올해 3월 금소법이 시행되면서 제기됐다. 금소법은 금융소비자를 보호하기 위해서 금융사나 핀테크 업체들이 고객에게 상품 내용을 충분히 설명하라는 등의 취지를 갖고 만든 법이다. 오는 24일이 되면 계도기간이 끝나서, 모든 금융사들이 이 법을 지켜야 한다.

법의 취지에는 금융업계에서 대체로 공감하지만, 앞서 언급한 내용처럼 입장이 부딪히는 부분도 있다. 예컨대 대출이면 대출, 투자면 투자, 보험이면 보험 등 각 상품별 자회사를 갖고 있는 카카오페이와 같은 플랫폼 의 특성 때문이다. 자회사와는 별도로, 금융 플랫폼이 상품 중개를 위한 라이선스를 획득해야 한다는 내용에 대해서 카카오페이 같은 일부 핀테크 업체들이 반발하고 나섰다.

카카오페이와 같은 핀테크 업체의 위치를 어떻게 보아야 하는지에 대해 업계와 금융위의 풀이가 서로 다르기 때문이다.

금융위원회와 금융감독원은 9일 핀테크 업계와 간담회를 갖고 금소법이 어떻게 적용되는지를 설명했다. 금소법에서는 금융플랫폼이 법적지위(금융상품판매업자)를 획득하지 않았다면 금융상품을 중개할 수 없다고 나와 있는데, 여기에는 은행, 증권사, 보험사뿐만 아니라 카카오페이와 같은 핀테크 업체들의 서비스도 포함된다.

예를 들어 카카오페이의 첫 화면에는 대출, 투자, 보험 서비스가 나오고 이를 누르면 여러 금융상품을 볼 수 있다. 이에 금융위원회는 카카오페이가 금융상품 중개 서비스를 한다고 보고 있다. 따라서 금소법 내용대로 카카오페이가 증권업, 보험중개업(GA) 등 서비스에 맞는 법적지위를 획득해야 한다고 말한다.

금융위가 카카오페이를 중개업자로 본 핵심 이유는 이용자가 카카오페이의 대출, 투자, 보험 등의 서비스 운영 주체를 ‘카카오페이’로 오해할 수 있어서다. 근거로 ▲카카오페이의 첫 화면에서 결제, 대출, 보험, 투자를 제공 서비스로 표시한 것과 ▲소비자 시각에서 모든 투자 대출 계약절차가 카카오페이 플랫폼에서 이뤄지는 것 ▲가입자가 (카카오페이에) 보험 상담 의뢰 시 보험대리점 소속 설계사를 연결해준다는 점을 들었다.

그러나 카카오페이는 즉각 반박했다. 서비스 주체인 자회사가 법적요건을 갖춰 문제가 없다는 것이다. 카카오페이는 “자체적으로 또는 자회사를 통해 필요한 라이선스를 획득하는 등 제도적 요건을 준수하며 금융 서비스를 제공하고 있다”고 밝혔다.

회사 측에 따르면, 카카오페이 앱 안에서 이뤄지는 펀드·투자는 증권사인 카카오페이증권이 관련 법적자격을 획득해 제공하고 있다. 보험 서비스는 금융상품 판매대리 중개업 자회사인 KP보험서비스가 하고 있다. 대출은 그동안 혁신금융서비스 사업자로 사업을 해왔으며 판매대리중개업자 라이선스를 신청한 상태라고 전했다.

그러나 금융위는 인정하지 않았다. 자회사가 자격을 취득한 것이지 플랫폼 운영주체인 카카오페이가 법적지위를 취득하지 않았다고 지적했다. 금융위에 따르면, 카카오페이의 금융플랫폼 서비스는 크게 ‘잠재고객 발굴·유도-상품 설명-청약-계약’의 네 단계로 이뤄진다. 이때 첫 번째 단계를 카카오페이가, 나머지 세 단계를 카카오페이의 자회사에서 맡고 있는데 첫 번째도 판매과정에 해당된다는 것이다.

카카오페이는 당혹스러운 눈치다. 현행법상 전자금융업자는 보험중개업을 할 수 없어, 금융위의 주장대로라면 카카오페이는 보험중개 서비스를 접을 수밖에 없다. 또 금소법 계도기간이 얼마 남지 않은 상황에서 어떤 법적 자격을 취득해야 하는지, 기간 내 가능한지 알 수 없다는 것이다.

업계에 따르면, 올 초부터 금융당국과 카카오페이는 금소법 ‘중개’에 대한 입장차를 좁히지 못했다. 금소법에도 중개에 대한 유권해석이 없어 금융위와 카카오페이는 서로 다른 해석을 할 수 밖에 없었다. 결국 계도기간을 앞둔 시기 공론화로 이어진 것이다.

금소법 계도기간은 이번 달 24일부로 끝이 난다. 25일부터 금소법에 저촉될 시 법에 따라 형사 처벌을 받을 수 있다. 이 안으로 당국과 핀테크 업계가 어떤 내용으로 조율을 할지가 관건이다.

카카오페이는 계도기간 안으로 문제를 해결하고 싶다는 입장을 내비쳤다. 카카오페이는 “올해 초부터 금융당국의 가이드에 따라 지속적인 서비스 개선을 실시해 왔으며, 이번 지도 사항에 대해서도 계도기간 내 금융당국의 우려사항을 해소하기 위해 최대한의 노력을 다할 것”이라고 밝혔다.

금융 당국은 일단 각 입장을 듣고 고려해보겠다는 입장이다. 간담회에서 금융위 측은 “오늘 업계로부터 들은 질의사항, 애로사항을 신중하게 검토할 것”이라고 말했다.

한편, 카카오페이 외에 금융 플랫폼 서비스를 하고 있는 토스, 뱅크샐러드 등은 현재 나온 내용을 바탕으로 문제 여부가 없는지 검토하고 있다고 밝혔다. 다만, 네이버파이낸셜은 결제, 자산관리 중심의 서비스로 상품 중개는 하지 않는다고 전했다.

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투자 대출

SEC 위원장 "암호화폐 대출기업, 투자회사일 수 있다"

2022-07-21 목 21:36

투자 대출

온투업계 누적 대출금액 추이/그래픽=김은실 디자이너

[시사저널e=김희진 기자] 제도권 금융으로 진입한 이후 온라인투자연계금융업(온투업)을 찾는 대출 수요가 지속해서 증가하고 있다. 그러나 금융기관 투자가 막혀 있는 데다가 개인투자자의 투자 한도도 제한돼 있는 등 투자 관련 규제 문제가 여전히 해결되지 않아 업권 성장의 발목을 잡고 있다는 지적이 나온다.

4일 온라인투자연계금융업 중앙기록관리기관에 따르면 전날 기준 44개 온투업체들의 누적 대출금액은 4조3174억원으로 집계됐다. 이는 투자 대출 지난해 말(2조5039억원) 대비 72.4%(1조8135억원) 증가한 규모다. 대출잔액 증가세도 두드러졌다. 지난해 말 1조1151억원이었던 대출잔액은 전날 1조3961억원으로 25.2%(2810억원) 늘었다.

그러나 투자 대출 월별 대출잔액 증가세는 최근 들어 다소 둔화됐다. 지난 3월 한 달간 온투업계에서 신규 취급한 대출액은 3336억원, 4월은 3467억원으로 증가세를 나타냈으나 5월부터 3260억원으로 증가액 규모가 투자 대출 줄어들기 시작하더니 6월에는 2400억원 수준으로 내려앉았다.

이를 두고 업계에서는 온투업이 제도권에 편입될 당시부터 제기된 기관투자 제한 문제가 아직까지 해결되지 않으면서 성장이 정체되고 있다고 지적한다. 법제화 이후 대출 수요는 점차 늘어나고 있으나 규제로 인해 대출 사업의 자원이 되는 투자금 확보에 제동이 걸리면서 대출 성장에 걸림돌이 되고 있다는 분석이다.

온투업법상 온투업체들은 은행·저축은행·여신전문금융회사 등 금융기관으로부터 투자를 받을 수 있지만 온투업에 투자하는 금융기관 등은 연계투자를 함에 있어서 자사가 속한 업권의 금융업권법을 준수해야 한다. 이 경우 연계투자는 차입자에 대한 대출 또는 신용공여로 간주된다. 금융기관이 대출을 내주려면 여신심사를 진행해야 하지만 온투법은 온투업체가 특정 금융기관에 개인 신용정보를 제공할 수 없도록 규정하고 있어 온투법과 금융업법이 충돌하게 되고 이로 인해 기관투자가 이뤄지기 어려운 실정이다.

온투업계 관계자는 “현재 누적 대출액이 4조원 이상으로 집계되고 있지만 이는 등록업체 수가 늘어남에 따라 업체들이 투자 대출 등록 당시에 보유하고 있던 대출 채권들이 한번에 등록되면서 증가한 측면이 크다”며 “2021년도 업권 전체 신규 대출 취급액은 2조원이 좀 넘는데 이는 2019년 당시 대출 취급액 수준을 회복하지 못한 수준이라 현재로서 성장이 정체된 상태”라고 지적했다.

그러면서 “온투업체는 자체 자금으로 대출을 취급하는 게 아니라 대출 상품별로 투자를 받아서 대출을 취급하기 때문에 대출 공급이 활성화되려면 금융기관의 연계투자가 활성화돼야 한다”며 “금융기관의 투자가 이뤄지면 온투업도 기관이 투자할 만큼 믿을 만하다는 인식이 생기게 되고 그렇게 되면 투자자 유입이 더 늘어나면서 업계의 신뢰도를 높이는 선순환이 이뤄질 수 있을 것”이라고 말했다.

임채율 온라인투자연계금융협회 회장 역시 지난 6월 기자간담회 자리에서 “대환대출을 통해 금융취약계층의 부담을 줄이는 온투금융 역할이 제대로 수행되려면 금융기관의 온투업 투자 규제 완화가 가장 시급하다”고 지적한 바 있다.

기관투자 제한 문제 외에도 개인투자자의 투자한도가 제한돼 있다는 점도 온투업권 성장의 발목을 잡는 요인 중 하나다. 현재 온투법은 개인투자자에 대해 신용대출의 경우 최대 3000만원, 부동산담보 대출의 경우는 1000만원으로 투자 투자 대출 한도를 제한하고 있다.

또 다른 온투업계 관계자는 “온투법이 제정되기 전 일부 업체에서 부실 문제가 발생했던 전례가 있기 때문에 금융당국에서 투자자 보호를 위해 개인 투자한도를 설정해둔 것은 이해가 되지만 온투법 시행 이후 상황이 많이 달라졌다”며 “현재는 은행이나 저축은행 등 예치기관의 가상계좌를 통해 투자금이 회사 계좌와 분리 보관되고 있으며, 거래정보를 관리하는 중앙기록관리기관도 운영하면서 과거와 같은 자금유용·횡령 가능성이 현저히 떨어졌다”고 설명했다.

이어 “투자한도 제한으로 인해 기대수익의 절댓값이 적다 보니 개인투자자들이 온투업에 관심을 갖기 어렵다”며 “온투업이 제도권 금융에 편입된 이후 법적·제도적 장치를 마련한 만큼 업권 성장을 위해서는 개인투자자의 투자한도를 확대해 투자 유인을 높일 필요가 있다”고 지적했다.

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